意外险理赔需关注8种情况难“获偿”

　　■保险课堂

　　近年来，多地频繁因醉酒导致的溺亡事件，其中一些受害者不乏购买意外保险的被保险人，而这些事件中有的人获得了赔偿，有的人却没有获得赔偿。业内人士指出，这与意外保险的属性不无关联。事实上，意外保险中的意外伤害，是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，并因为此客观事件导致被保人受伤或身故。

　　一般情况下，以下几种情况不属于意外险赔偿范围：

　　1.因病摔倒死亡：身体健康的情况下摔到死亡是可以赔付的，但是若导致死亡的不是“摔倒”而是身体自身的疾病，那么根据保险中的“近因原则”，意外险是不赔的；

　　2.过劳猝死：过来猝死并不是因为突发情况造成的，所以不在意外险的赔付范围内;

　　3.中暑身亡：中暑身亡与患者本人的身体素质密不可分，不属于突发事件，因此意外险不赔付;

　　4.妊娠意外：许多保险公司将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款，消费者在购买的时候需要仔细阅读条款;

　　5.个体食物中毒：个人的食物中毒，可能与个人体质、肠胃疾病有关系，所以往往不在意外险的赔偿范围内;

　　6.高原反应死亡：同样的，高原反应也不一定来自于意外，很大程度上取决于人的身体素质。大部分意外险对高原反应死亡不赔;

　　7.冲浪溺水死亡：冲浪、潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险活动都不在意外险的保障范围内;

　　8.手术意外死亡：手术意外死亡的原因往往界定为疾病而非意外伤害，也不符合意外保险的赔偿要求。

　　据介绍，在以往处理的很多理赔投诉中，多数投诉出现的原因是在投保前期投保人未看清楚保险合同，因此专家也提醒在投保时必须仔细阅读投保提示，以免遭遇理赔纠纷。“在互联网保险不断发展的今天，很多保险公司在网上也对产品的保障范围等重要内容进行了强调，还会设计一些投保案例让消费者参考，这些内容并非只是宣传，对于保险产品了解较少的客户，应仔细阅读。”

　　综禾